연금(Annuity)11 집 대출을 갚을까, 투자를 할까? 모기지를 빨리 갚아야 할까? 아니면 투자하는 게 더 좋을까?집을 살 때 가장 많이 듣는 조언 중 하나는“빚은 빨리 갚는 게 좋다”는 말이다. 그러나 빚에는 "좋은 빚"과 "나쁜 빚"이 있다. 집은 투자의 수단으로 좋지만, 집에만 나의 은퇴자금을 다 몰아넣는 것은 위험한 방법이 될 수 있다. 어떤 투자가 현명한지 한번 더 생각하길 바라는 마음으로 모기지를 갚는 경우와 투자하는 경우를 비교해보았다:모기지 금리: 연 6%투자 수익률: 연 6%기간: 30년매달 납입금: $1,798.65 (30만 달러 기준 원리금 균등 상환)모기지를 갚을 경우매달 $1,798.65씩 30년 동안 모기지를 갚으면총 상환 금액은 약 $647,514이다.이 중 이자는 $347,514에 달한다.30년이 지나면, 집은 완전히 내 것이 되.. 2025. 5. 14. RMD - 은퇴 연금에서 돈을 무조건 빼야 한다고? RMD - Required Minimum Distribution Qualified Plan을 가지고 있는 경우에는 RMD의 법칙을 지켜야 한다. Qualified Plan이란 세금유예(tax deferred)를 받은 은퇴계좌로 직장에서 제공하는 401(k), 403(b), 457, SIMPLE IRA, SEP IRA 등이 있고, 개인이 따로 가입할 수 있는 Traditional IRA가 여기 해당된다. 단, Roth IRA는 여기 해당 되지 않는다.그러나 언제까지 세금을 내지 않고 미룰수는 없는 법. 특정 연령에 도달하면 계좌에서 정해진 퍼센티지만큼 돈을 인출해서 세금을 정산해야 한다. 한 번도 은퇴계좌에서 돈을 인출하지 않았거나 적당한 연금상품으로 옮기지 않았던 분들은 혼란스러워지기 시작할 것이다.현.. 2025. 1. 7. 잊고 방치되었던 401K 의 부활 "제 401K는 얼마 되지 않아요. 10년 동안 파트타임으로 일해서 약 $26,000? 이 정도 금액도 연금 상품에 넣을 수 있을까요?" 뒤져보면 버려진 채 방치되어진 401K가 있다. 그때는 회사에서 매칭해준다고 해서 열심히 납입했는데, 이직하면서, 일을 그만두면서 세월이 감에 따라 존재마저 잊혀버린 불쌍한 것들... 심지어는 어떤 회사에 어떤 상품으로 투자를 했는지 가물거리겠지. 401K 는 다시 회생할 수 있을까? $10,000부터 시작하는 연금 상품도 있으니 희망을 가져보자! 목돈이 한번에 들어가면 문을 닫아 버리는 연금 상품이 있듯이, 시작은 푼돈이었을지라도 18개월 동안 IRA 넣듯이 $7000-$8000의 돈을 더 집어넣을 수 있는 연금 상품도 존재한다. 손님은 50세 이상인지라 18개월의 .. 2024. 9. 25. Social security Benefit- 미국 연금 제도 은퇴를 계획할 때 나의 정확한 연금 수령액을 알고 이해해야 다음 단계로 나갈 수 있다. 소셜 연금은 2650만 명이 넘는 시니어들이 연방 빈곤선 아래로 떨어지지 않게 하는 역할을 한다. 실질적으로 많은 시니어들이 연금으로 주 수입원을 삼고 있다. 소셜 연금도 메디케어처럼 40크레딧을 획득해야 받을 수 있다. 소셜 시큐리티 택스를 납부하면 1년당 4크레딧을 주기에 최소 10년은 납부해야 한다. 나의 연금 수령액은 얼마일까?www. ssa.gov 웹사이트에 접속하여 계정을 만든다. (sign in을 클릭함) 내가 원하는 은퇴 나이에 얼마를 받을 수 있는지 알 수 있다. 최근에 보고한 해의 소득과 1월 1일부터 적용한 물가 인상률이 적용되어 은퇴 시 받을 금액을 업데이트해서 알려준다. 은퇴를 해야만 연금.. 2024. 7. 24. Roth IRA 시집 보내기 코로나의 광풍으로 집에 은둔하게 되면서 처음 "돈" 공부를 하게 되었다. 용기를 내어 ROTH IRA (개인 은퇴 연금) 계좌를 Charles shwab에 개설하고 한 푼, 두 푼 모아서 4년이나 한도액을 꽉꽉 채워 저축을 했다. 주식 공부를 하면서 우량 주식도 사고, 혜성같이 나타난 인기 주식도 사며 투자의 의지를 불태웠건만.. 개미의 투자는 험난했다. 하루종일 주식 뉴스를 듣고 있을 수도 없고 치고 빠지는 단타는 성향에 맞지 않은데, 차익을 실현해야 하는 주식은 내일 더 오를 것 같아 팔기가 망설여지고, 과감히 정리해야 하는 불량 주식은 '언젠가 오르겠지'라는 핑크빛 전망에 시기를 놓쳐 헐값으로 전락해 버리는 것이다. 악순환의 싸이클 ㅠㅠ 매수와 매매의 타이밍을 정하는 것이 어렵더라. 게다가 2022.. 2024. 7. 19. 중단기 자금도 복리로 굴리자-MYGA "2-3년 후에 집을 살 예정이라 목돈이 있는데 Saving Accouant에 넣어두자니 낮은 이자 때문에 망설여지네요. CD는 6개월에서 1년 계약이 끝난 후 재계약할 때 이자율이 떨어질까 겁나고요. 단기간 투자해도 안전하면서 수익률도 챙길 수 있는 상품 없을까요?" 물론, 우리에겐 답이 있다. MYGA - Multi -Year Guarantee Annuities 보통 연금 상품은 한번에 목돈을 넣어 평생 소득으로 쪼개서 받던가, 10년 정도 기다렸다가 높은 수익률을 챙긴 후 Life income으로 전환시키던가 혹은 더 나은 연금상품으로 갈아타는 거 아니었나? 그런데 2년이나 3년, 혹은 5년만에 찾을 수 있는 연금이 있다구요? 왜 은행 CD보다 MYGA인지 한번 비교해 볼까? 1. 이자율이 높다- .. 2024. 6. 20. 이전 1 2 다음
