본문 바로가기
  • 미국의 생명 보험 이야기

연금(Annuity)6

중단기 자금도 복리로 굴리자-MYGA "2-3년 후에 집을 살 예정이라 목돈이 있는데 Saving Accouant에 넣어두자니 낮은 이자 때문에 망설여지네요. CD는 6개월에서 1년 계약이 끝난 후 재계약할 때 이자율이 떨어질까 겁나고요. 단기간 투자해도 안전하면서 수익률도 챙길 수 있는 상품 없을까요?" 물론, 우리에겐 답이 있다. MYGA - Multi -Year Guarantee Annuities 보통 연금 상품은 한번에 목돈을 넣어 평생 소득으로 쪼개서 받던가, 10년 정도 기다렸다가 높은 수익률을 챙긴 후 Life income으로 전환시키던가 혹은 더 나은 연금상품으로 갈아타는 거 아니었나? 그런데 2년이나 3년, 혹은 5년만에 찾을 수 있는 연금이 있다구요? 왜 은행 CD보다 MYGA인지 한번 비교해 볼까? 1. 이자율이 높다- .. 2024. 6. 20.
은퇴준비요? 막막하네요 ㅠㅠ 미국에서 4인 가정의 한 달 생활비가 얼마나 들까? 2023년 기준으로 일년에 8만 5천 불이 든다고 한다. 한 달에 7000불은 드는 셈이다. 아무리 허리띠를 졸라매고 절약하여서 숨만 쉬고 살아도 $5000이상은 지출되는 뼈아픈 현실. "늙으면 나갈 돈이 있나? 그땐 집 모기지도 다 갚았을 거고. 아이들 교육비도 안나 갈 텐데" 어쩌죠? 그때까지 집 모기지 다 안 갚았을 수도 있습니다. 그럼 집 택스와 관리비는요? 늙으면 외식도 안 하고, 여행도 안 가실 건가요? 옷도 사 입고 새 화장품도 사서 품위 유지를 하셔야 할 텐데요? 폭발적으로 늘어난 의료비는 어떻게 하나요? 인플레이션 때문에 물가가 계속 오를 텐데? 현실을 직시하지 못하면 빈곤한 노년을 살 수밖에 없다! 지금 생활비가 한 달에 $7000이 .. 2024. 4. 14.
나의 똑똑한 Roth 관리자 돈을 인출할 때 Tax Free의 놀라운 혜택! 저축성 생명보험이냐? ROTH IRA냐? 그것이 문제로다. 먼저 저축성 생명보험의 장점을 꼽자면~ 첫째, 죽으면 즉시 사망보험금이 지급된다. 둘째, 리빙 베네핏이 있어서 큰 병에 걸렸을 때 사망보험금을 미리 당겨 받을 수 있다. 셋째, 59.5세의 나이에 상관없이 캐시벨류만큼 빌려 쓸 수 있다. ROTH IRA도 뒤질수 없지~ 첫째, 피검사를 하지 않는다. 생명보험 신청시 좋은 등급을 받기 위해 체중 줄이고, 담배 끊을 필요 없다. 심지어 만성질환이 있어도 괜찮다. 둘째, 보험관리 비용이 무척 저렴하다. 셋째, 원하는 만큼의 금액을 넣을 수 있다.(2024년 기준으로 49세 이전은 $7,000, 50세 이상은 $8,000까지 납입가능하다.) 58세의 손님은.. 2024. 4. 10.
연금의 장점만 모아놓은 ROTH IRA 모두들 칭찬일색이다. 은퇴자금 마련으로 ROTH IRA 만 한 게 없다고 입을 모아 얘기하던 걸. 왜 그렇게 인기 만점인지 ROTH IRA의 장점 한번 파헤쳐 볼까?1. 인출할 때 택스를 안 낸다고요?ROTH IRA는 이미 택스를 낸 돈으로 조성하는 은퇴연금이므로 59.5세 이후에 택스프리로 원금과 이자소득을 인출할 수 있다. TRADITIONAL IRA는 소득공제를 받아서 인출할 때 택스를 내야 하지만 ROTH IRA는 세금 걱정 없이 맘껏 돈을 불릴 수 있다. 이 장점을 이용해서 ROTH IRA계좌 안에서 셀 수 없이 주식을 사고팔았단다~ 2. 누구라도 가질 수 있는 나만의 은퇴계좌401K가 없는 자영업자, 소득이 없는 주부, 파트타임으로 일하는 근로자, 프리랜서, 학생 등 남녀노소 불문하고 ROTH.. 2024. 3. 6.
모르면 손해보는 어뉴이티 3가지 은퇴를 결심했다! 사업체를 매각하고, 큰 집을 팔고 작은 집으로 옮겼다. 혹은 열심히 회사와 매칭해서 401k로 목돈을 만들었다. 몇십 년간 나의 눈물과 피, 땀이 서려있는 알토란 같이 모은 은퇴자금이 비로소 내 손에 들어왔는데 과연 이 목돈을 어떻게 관리해야 편안한 노후를 보낼 수 있는 걸까? 나에게 50만 불의 은퇴자금이 있다고 가정해 보자. 은행에 적립해 두고 한달에 $4000씩 생활비로 빼서 쓴다면 1년에 총 $48,000이 나간다. 어라? 그 많던 돈이 고작 10년이면 고갈되겠네. 100세 시대라는데, 그럼 돈이 없는 20년에서 30년을 어떻게 버틴단 말인가? 이쯤 되면 계산이 설 것이다. 은행은 현명한 은퇴 수단은 아니구나. 그럼 돈을 빼 쓰면서도 끊임없이 이자를 받는 투자 시스템을 찾아야 할.. 2024. 3. 3.
택스를 화끈하게 낮추어 드립니다 바야흐로 택스 시즌이다. 회계사들은 날밤을 샐 것이고, 집집마다 택스 보고를 위해 준비하는 서류가 한가득이다. 납세의 의무를 다해야 하는 건 맞지만, 과도한 택스는 스트레스를 유발한다. 고소득자의 입장에선 열심히 벌었던 돈이 탈탈 다 털리는 것 같을테고, 중산층은 혜택도 없이 택스만 내는 것 같을 것이며, 저소득자는 아마도 돌아올 택스 리턴만을 목이 빠져라 기다리고 있을 것이다. 당신의 TAX를 줄여줄 꿀팁~ Traditional IRA를 이용하라! 50대 김씨 부부는 401K를 비롯해, 이것저것 세금 공제 혜택을 받았음에도 불구하고 인컴이 $120,000이란다. 이미 22%를 훌쩍 넘겼다. 회계사가 조언하길 "IRA 계좌를 개설하세요" 2023년 기준으로 50세 이하는 $6,500, 50세 이상은 $7.. 2024. 2. 27.

티스토리툴바