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손주를 위한 유산 계획을 생명보험으로~ 🌟 조부모님의 사랑, 생명보험으로 손주에게 전하는 특별한 유산 이야기65세인 김할아버지는 평생을 가족을 위해 열심히 살아오셨다. 이제 은퇴를 앞두고 가장 큰 고민은 사랑하는 손주 지민이에게 어떻게든 든든한 미래를 물려주는 것이었다.그냥 은행에 돈을 맡기거나, 증권에 투자하는 것도 생각해봤지만, 시장 변동에 따른 위험과 세금 문제 때문에 망설여졌다. 그러던 중, 지수를 따라가면서도 원금 손실 걱정 없이 자산이 커질 수 있다는 IUL(지수형 유니버설 생명보험) 이야기를 듣게 되었다.“이거다!” 김할아버지는 생각했다.그래서 매년 1만 달러씩 10년 동안 IUL 보험료를 납입하기로 결정했다. 10년 동안 꾸준히 납입한 돈은 차곡차곡 현금가치로 쌓이면서 S&P 500 지수의 성장률을 따라 안정적으로 불어나기 시.. 2025. 6. 1.
사랑하는 가족을 위한 마지막 배려 – 장례 보험 요즘은 가족에게 부담을 주지 않기 위해 사전에 장례 비용을 준비하는 분들이 많다.특히 60세 이후에는 건강에 대한 걱정이 커지고, 은퇴 이후 소득도 제한되다 보니 효율적인 보험 선택이 중요하다.🕊️ 장례 보험, 꼭 필요할까?✅ 미국 장례 비용 (평균)기본 서비스 요금 (Funeral Home 기본 요금)평균: $2,000~$3,000관 (Casket)보통 관: $2,000~$5,000고급형: 최대 $10,000 이상도 가능시신 처리 (Embalming, Preparation)방부 처리: $500~$800세척, 복장 등: $250~$500운구 및 차량 서비스운구차 (Hearse): $300~$500가족 차량(Limousine): $150~$400장지 관련 비용무덤 부지: $1,000~$4,000매장 비용.. 2025. 5. 22.
메디케이드 축소에 대비하는 시니어의 자세 🧓 “메디케이드 믿었다가 은퇴 후 후회합니다”시니어들이 간과하는 은퇴 플랜의 함정보험 상담을 하다 보면 시니어 분들께 이런 말을 자주 듣게 된다.“나중에 메디케이드 받으면 되니까, 의료비 걱정은 안 해도 괜찮지 않나?”안심의 시대는 가고 불안의 시대가 되었다.2023년부터 메디케이드 자격심사가 다시 시작되면서 수많은 분들이 자격을 잃고 있는 현실 때문이다.❗ “메디케이드는 당연히 받는 거 아냐?”→ 이제는 절대 그렇지 않다코로나 팬데믹 기간 동안에는 특별 조치 덕분에 메디케이드를 받는 분들이 크게 늘었고, 자동 갱신도 가능했었다.하지만 팬데믹이 끝난 후, 연방정부의 긴급지원도 함께 종료되면서 상황이 바뀌었다.2023년부터는 각 주에서 다시 수혜 자격을 까다롭게 심사하고 있고,실제로 2023년 한 해에만.. 2025. 5. 21.
싱글인데 생명보험 필요할까? 왜 싱글도 생명보험이 필요할까?“나는 결혼도 안 했고, 아이도 없는데 생명보험까지 들어야 할까?”많은 싱글들이 이렇게 생각한다.사실, 부양가족이 있는 가장이나 부모에 비해 싱글은 생명보험의 필요성을 잘 못 느끼는 경우가 많다.하지만 생명보험은 단지 누군가에게 돈을 남겨주기 위한 게 아니다.지금의 나를 지키고, 미래의 나를 위한 준비로도 꼭 필요한 선택이다.💡 싱글이 생명보험을 고려해야 하는 이유1. 장례비용은 누군가가 부담한다갑작스럽게 세상을 떠났을 때, 장례비용은 생각보다 크다.평균적으로 수천에서 만 달러 이상이 들 수 있는데, 이 비용은 대부분 가족이나 가까운 사람이 감당하게 된다.생명보험이 있으면 최소한의 장례비용은 스스로 준비할 수 있다.2. 남겨진 빚은 사라지지 않는다학자금 대출, 자동차 할부.. 2025. 5. 15.
집 대출을 갚을까, 투자를 할까? 모기지를 빨리 갚아야 할까? 아니면 투자하는 게 더 좋을까?집을 살 때 가장 많이 듣는 조언 중 하나는“빚은 빨리 갚는 게 좋다”는 말이다. 그러나 빚에는 "좋은 빚"과 "나쁜 빚"이 있다. 집은 투자의 수단으로 좋지만, 집에만 나의 은퇴자금을 다 몰아넣는 것은 위험한 방법이 될 수 있다. 어떤 투자가 현명한지 한번 더 생각하길 바라는 마음으로 모기지를 갚는 경우와 투자하는 경우를 비교해보았다:모기지 금리: 연 6%투자 수익률: 연 6%기간: 30년매달 납입금: $1,798.65 (30만 달러 기준 원리금 균등 상환)모기지를 갚을 경우매달 $1,798.65씩 30년 동안 모기지를 갚으면총 상환 금액은 약 $647,514이다.이 중 이자는 $347,514에 달한다.30년이 지나면, 집은 완전히 내 것이 되.. 2025. 5. 14.
자녀 보험 추천 -저축과 투자 많은 부모들이 궁금해하는 주제, 바로 자녀를 위한 생명보험이다.그중에서도 오늘은 **IUL (Indexed Universal Life Insurance)**에 대해 이야기해 보자.아이들이 한 살이라도 어릴 때 생명보험에 가입하라는데 그 이유는?생명보험이 단지 ‘보장’만을 위한 것이 아니라,저축과 투자의 수단이 될 수 있다면?IUL, 그게 뭐지?IUL은 인덱스 지수를 따라가는 저축형 생명보험이다.쉽게 말해생명보험 + 저축 + 투자 기능을 함께 가진 똑똑한 보험이라고 보면 된다.자녀가 어릴 때 가입하면 좋은 이유1. 보험료가 저렴하다나이가 어릴수록 건강 상태가 좋고, 보험료도 낮다.같은 조건이라도 성인보다 훨씬 적은 비용으로 가입할 수 있다. 2. 시간의 힘, 복리를 누릴 수 있다IUL은 시간이 지날수록 *.. 2025. 5. 13.

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