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  • 미국의 생명 보험 이야기

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저축성 생명보험의 슈퍼스타 - IUL(인덱스 유니버셜 라이프) 모든 상품은 진화하는 속성을 가지고 있다. 금융 상품도 마찬가지다. 소비자들의 필요에 따라 혁신과 발전을 거듭해 왔다. 처음에 나온 기간성 보험(Term)은 오직 Protection의 기능만 있었다. 보장하는 기간이 끝나면 모든 혜택이 사라짐과 동시에 보험료도 다 날아가버린다. 보험료가 적립되는 상품은 없을까? 1950년대에 시작한 홀라이프 생명보험(Whole life)은 센세이션했다. 보험료가 적립이 된다니, 그것도 개런티 한 3-4% 이자를 주면서, 그런데 따박따박 정해진 기간만큼 정해진 돈을 넣어야 하네. 조금 융통성 있는 상품은 없을까? 1979년에 유니버셜 라이프 생명보험(Universal life)이 등장한다. 보험료를 유연하게 낼 수 있게 되었다. 홀라이프보다 수익률도 높아졌다. 한번 재미를.. 2024. 3. 5.
평범한 삶을 거부하라 - 역행자 90% 넘는 사람들이 주어진 삶에 순응하며 산다. 그런데 "자청"이란 저자는 "돈, 시간, 운명"으로부터 자유를 얻는 역행자의 삶을 소개하며 7가지 단계를 제시하고 있다. 저자는 20대 초반까지 루저의 삶을 살며 열등감에 푹 절어 있었지만 우연한 계기로 책 읽기를 통해 드라마틱한 삶의 변화를 맞았다. 30대의 나이에 자수성가하여 3개의 기업체를 굴리고 있고 연봉역시 어마어마하다지. 7단계를 잠깐 소개하자면 1단계-자의식 해체하기 자의식은 나를 너무나 사랑해 방어하는 기제이다. 탐색을 통해 열등감의 출처를 파헤치고, 나의 모자람을 인정하고 곧바로 더 나은 액션플렌으로 전환시킨다. 2단계-정체성 만들기 변화를 진정으로 원할 때 환경부터 바꾸어간다. 먼저 성공한 사람들의 책을 통한 간접최면을 걸고, 선언같은 .. 2024. 3. 4.
모르면 손해보는 어뉴이티 3가지 은퇴를 결심했다! 사업체를 매각하고, 큰 집을 팔고 작은 집으로 옮겼다. 혹은 열심히 회사와 매칭해서 401k로 목돈을 만들었다. 몇십 년간 나의 눈물과 피, 땀이 서려있는 알토란 같이 모은 은퇴자금이 비로소 내 손에 들어왔는데 과연 이 목돈을 어떻게 관리해야 편안한 노후를 보낼 수 있는 걸까? 나에게 50만 불의 은퇴자금이 있다고 가정해 보자. 은행에 적립해 두고 한달에 $4000씩 생활비로 빼서 쓴다면 1년에 총 $48,000이 나간다. 어라? 그 많던 돈이 고작 10년이면 고갈되겠네. 100세 시대라는데, 그럼 돈이 없는 20년에서 30년을 어떻게 버틴단 말인가? 이쯤 되면 계산이 설 것이다. 은행은 현명한 은퇴 수단은 아니구나. 그럼 돈을 빼 쓰면서도 끊임없이 이자를 받는 투자 시스템을 찾아야 할.. 2024. 3. 3.
학자금 재정보조를 많이 받고 싶어요(FAFSA) 해마다 오르는 물가처럼 학자금도 오른다. (연 3-7%) 부모라면 누구나 내 자녀가 빚을 떠안고 사회생활을 시작하길 원치 않을 것이다. 그럼에도 불구하고 부모가 모든 학자금을 해결해 주기엔 부담이 만만치 않다. 등록금, 기숙사비, 책값, 식비, 용돈, 자동차 보험 등등.(중간에 사고도 간간이 친다) 대학생 셋 있는 우리 집. 정말 허리가 휜다~ 주의점 FAFSA 프로필은 대학 입학 2년 전 세금보고를 기준으로 하기 때문에 9학년부터 늦으면 10학년까지 미리 재정 플랜을 해야 한다. 어떻게 하면 FAFSA 혜택을 많이 받을 수 있을까? 1. 학자금 재정보조에 반영되는 재산 Checking account, Savings account, 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, 529 플랜, 에듀케이션 세이빙 어카운트, .. 2024. 3. 2.
타이탄의 도구들 실로 자기 계발서의 끝판왕이라 할 수 있다. 저자는 괄목할 만한 성공을 이룬 이들을 "타이탄"이라 부르며 그들의 삶의 궤적을 따라간다. 그리하여 어떤 원동력이 그들을 성공으로 이끌었는지 핵심을 짚어가며 우리를 그 자리에 초대한다. 이름도 다 나열하지 못할 만큼 수많은 인물들이 출현한다. 그들은 자신만의 독특한 시각과 열린 세계관으로 새로운 삶을 개척한다. 이때껏 세상에 소개 되지 않았던 신박한 비즈니스를 연다. 사람들을 흥분시키고 운동에 동참하게 한다. 팔로어가 아닌 창의적인 리더로서.. 박제된 고전의 위인들이 아니라 나와 함께 동시대를 사는 위인들의 출현에 큰 도전과 용기를 얻는다. 때때로 자기 계발서를 읽으며 삶에 신선한 자극을 받곤 한다. 그런데 이 책은 한 사람이 아니라 몇 십 명의 타이탄들이 동.. 2024. 3. 1.
나의 투자상품은 안전한지 체크해보자 1. 투자를 할 때 4가지 특성을 고려해야 한다. SAFETY 안전한가? POTENTIAL GROWTH 돈이 자라는가? TAX ADVANTAGE 택스 혜택이 있는가? LIQUIDITY 자유롭게 돈을 뺄 수 있는가? 2. 나의 투자대상은 어디에 집중해 있을까? REAL ESTATE 부동산 STOCKBOND 주식과 채권 BANK 은행 INSURANCE 보험 3. 두 표를 합쳐서 각각의 투자상품은 어떤 특성을 가지고 있는지 살펴보자. SAFETY POTENTIAL GROWTH TAX ADVANTAGE LIQUIDITY REAL ESTATE ☹️ ☹️ 😀 ☹️ STOCKBOND ☹️ ☹️ 😡 😀 BANK 😀 😡 😡 😀 INSURANCE 😀 😀 😀 😡 부동산은 1불이라도 이전 것보다 비싼 것을 구입하면 택스를 유.. 2024. 2. 29.

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