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  • 미국의 생명 보험 이야기

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나의 똑똑한 Roth 관리자 돈을 인출할 때 Tax Free의 놀라운 혜택! 저축성 생명보험이냐? ROTH IRA냐? 그것이 문제로다. 먼저 저축성 생명보험의 장점을 꼽자면~ 첫째, 죽으면 즉시 사망보험금이 지급된다. 둘째, 리빙 베네핏이 있어서 큰 병에 걸렸을 때 사망보험금을 미리 당겨 받을 수 있다. 셋째, 59.5세의 나이에 상관없이 캐시벨류만큼 빌려 쓸 수 있다. ROTH IRA도 뒤질수 없지~ 첫째, 피검사를 하지 않는다. 생명보험 신청시 좋은 등급을 받기 위해 체중 줄이고, 담배 끊을 필요 없다. 심지어 만성질환이 있어도 괜찮다. 둘째, 보험관리 비용이 무척 저렴하다. 셋째, 원하는 만큼의 금액을 넣을 수 있다.(2024년 기준으로 49세 이전은 $7,000, 50세 이상은 $8,000까지 납입가능하다.) 58세의 손님은.. 2024. 4. 10.
환승연애 말고 환승보험~ Rollover 보험 있으세요? 네 보험 있어요 어떤 보험 있으세요? 생명 보험요. 텀 보험인가요? 저축성인가요? 첫 번째 머뭇거림. 아마도 텀인가 봐요. 보험 회사는 어디예요? 사망 보험금은 얼마인가요? 몇 년 동안 보장되나요? 흠, 그게 언제 끝나더라... 최근에 만난 고객도 모 회사에서 생명 보험을 들었다는데 정보는 깜깜이다. Policy를 확인했더니 홀라이프 생명보험(저축성)이었다. 으악~ 무려 100세까지 보험비를 납입해야 한다는 것이다. 죽을 때까지 보험료를 내야 한다니.. 기절 직전! 이미 6년이나 따박따박 보험료를 납입했건만 3%도 되지 않는 이자율로 수익률이 거북이걸음이다. 긴급수술 필요! $10,000을 넣어두었다. 3%의 복리이자로 계산했을 때 $13,439.16이란 돈을 찾을 수 있다. 그런데 같은.. 2024. 4. 5.
살아서 받는 사망 보험금-리빙 베네핏 "엄마가 암에 걸려 시한부 판정을 받았어요. 다행히 치료비는 아빠의 회사 보험으로 커버되었는데, 수술 후 본격적인 항암 치료가 시작되면서 아빠는 엄마를 간호하느라 휴직을 하시고 저도 학교를 휴학했답니다. 오랜 기간 동안 엄마의 회복을 위해 구입한 건강식품과 생활비가 만만치 않았죠. 리빙 베네핏이 없었다면 그 힘든 시절을 견디지 못했을 거예요. 이젠 엄마가 건강을 되찾아서 우리 가족은 활짝~ 웃고 살아요!" 사망 보험금은 응당 죽어야 받는 것 아닌가? 멀쩡히 살아 있는데 사망 보험금을 당겨 받는단 말이오? 정답은 "받을 수 있다" 중대질병(Critical Illness), 만성질병(Chronic Illness), 시한부질병(Terminal illness) 판정을 받았을때 받는 보상금을 리빙베네핏(Livin.. 2024. 3. 20.
배움에 한계는 없다-울트라러닝 이 책의 저자인 스콧 영은 1년 동안 MIT학사 과정을 온라인을 통해 독학으로 끝내는 괄목할만한 성과를 이루었다. 1년의 성공을 토대로 초상화 그리기와 3개 외국어 배우기에 도전해 역시 짧은 시간에 만족할 성취를 이루어낸다. 이런 과정에서 얻은 경험을 울트라 러닝이라 이름 짓고 자신의 노하우를 집필해 세상에 선보여 많은 이들의 찬사를 받았다. 울트라러닝의 가장 큰 장점은 자기 주도적인 학습이다. 거기에 면밀한 계획과 열정이 더해 진다면 단시간 내에 깊은 배움으로 들어가서 자신이 원하는 목표치에 생각보다 빨리 도달할 수 있다. 무엇인가 배우기 원하지만 시간과 비용 문제로 용기내기 힘들었다면 저자의 울트라 러닝비법을 사용해 보자. 그럼 생각보다 쉽게 원하던 프로젝트에 한발 가까이 갈 수 있게 될 것이다. 처.. 2024. 3. 18.
아이들을 위한 저축성 생명보험 한국에서 2024년 출산율이 0.68명으로 역대 최저치를 기록했다. 아이를 낳지 않는 주요 이유를 살펴보니 천문학적으로 들어가는 "양육비"때문이란다. 자녀가 대학을 갈 때 가정의 재정 상태에 따라 자녀의 학교선택과 진로가 극명하게 갈리게 된다. 학비가 비싼 사립 대학과 학비가 비교적 저렴한 주립 대학교 중에서 고민하다 결국 주립대를 선택하는 학생들을 주변에서 많이 보았다. 비싼 학자금 론을 받아 졸업할 때 빚쟁이의 꼬리표를 다는 것보다는 낫지 않은가. 미리미리 학자금이나 양육비를 저축해 자녀들의 학자금에 보탬이 될 뿐 아니라 가계의 큰 부담을 덜 수 있는 방법은 없을까? 1. 529 Plan 이 유명하던데2010년에 시작한 학자금 마련을 위한 미국 세법 529조항을 말한다. 529 계좌에 저축한 돈을 교.. 2024. 3. 9.
연금의 장점만 모아놓은 ROTH IRA 모두들 칭찬일색이다. 은퇴자금 마련으로 ROTH IRA 만 한 게 없다고 입을 모아 얘기하던 걸. 왜 그렇게 인기 만점인지 ROTH IRA의 장점 한번 파헤쳐 볼까?1. 인출할 때 택스를 안 낸다고요?ROTH IRA는 이미 택스를 낸 돈으로 조성하는 은퇴연금이므로 59.5세 이후에 택스프리로 원금과 이자소득을 인출할 수 있다. TRADITIONAL IRA는 소득공제를 받아서 인출할 때 택스를 내야 하지만 ROTH IRA는 세금 걱정 없이 맘껏 돈을 불릴 수 있다. 이 장점을 이용해서 ROTH IRA계좌 안에서 셀 수 없이 주식을 사고팔았단다~ 2. 누구라도 가질 수 있는 나만의 은퇴계좌401K가 없는 자영업자, 소득이 없는 주부, 파트타임으로 일하는 근로자, 프리랜서, 학생 등 남녀노소 불문하고 ROTH.. 2024. 3. 6.

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