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연금(Annuity)10

나의 똑똑한 Roth 관리자 돈을 인출할 때 Tax Free의 놀라운 혜택! 저축성 생명보험이냐? ROTH IRA냐? 그것이 문제로다. 먼저 저축성 생명보험의 장점을 꼽자면~ 첫째, 죽으면 즉시 사망보험금이 지급된다. 둘째, 리빙 베네핏이 있어서 큰 병에 걸렸을 때 사망보험금을 미리 당겨 받을 수 있다. 셋째, 59.5세의 나이에 상관없이 캐시벨류만큼 빌려 쓸 수 있다. ROTH IRA도 뒤질수 없지~ 첫째, 피검사를 하지 않는다. 생명보험 신청시 좋은 등급을 받기 위해 체중 줄이고, 담배 끊을 필요 없다. 심지어 만성질환이 있어도 괜찮다. 둘째, 보험관리 비용이 무척 저렴하다. 셋째, 원하는 만큼의 금액을 넣을 수 있다.(2024년 기준으로 49세 이전은 $7,000, 50세 이상은 $8,000까지 납입가능하다.) 58세의 손님은.. 2024. 4. 10.
연금의 장점만 모아놓은 ROTH IRA 모두들 칭찬일색이다. 은퇴자금 마련으로 ROTH IRA 만 한 게 없다고 입을 모아 얘기하던 걸. 왜 그렇게 인기 만점인지 ROTH IRA의 장점 한번 파헤쳐 볼까?1. 인출할 때 택스를 안 낸다고요?ROTH IRA는 이미 택스를 낸 돈으로 조성하는 은퇴연금이므로 59.5세 이후에 택스프리로 원금과 이자소득을 인출할 수 있다. TRADITIONAL IRA는 소득공제를 받아서 인출할 때 택스를 내야 하지만 ROTH IRA는 세금 걱정 없이 맘껏 돈을 불릴 수 있다. 이 장점을 이용해서 ROTH IRA계좌 안에서 셀 수 없이 주식을 사고팔았단다~ 2. 누구라도 가질 수 있는 나만의 은퇴계좌401K가 없는 자영업자, 소득이 없는 주부, 파트타임으로 일하는 근로자, 프리랜서, 학생 등 남녀노소 불문하고 ROTH.. 2024. 3. 6.
모르면 손해보는 어뉴이티 3가지 은퇴를 결심했다! 사업체를 매각하고, 큰 집을 팔고 작은 집으로 옮겼다. 혹은 열심히 회사와 매칭해서 401k로 목돈을 만들었다. 몇십 년간 나의 눈물과 피, 땀이 서려있는 알토란 같이 모은 은퇴자금이 비로소 내 손에 들어왔는데 과연 이 목돈을 어떻게 관리해야 편안한 노후를 보낼 수 있는 걸까? 나에게 50만 불의 은퇴자금이 있다고 가정해 보자. 은행에 적립해 두고 한달에 $4000씩 생활비로 빼서 쓴다면 1년에 총 $48,000이 나간다. 어라? 그 많던 돈이 고작 10년이면 고갈되겠네. 100세 시대라는데, 그럼 돈이 없는 20년에서 30년을 어떻게 버틴단 말인가? 이쯤 되면 계산이 설 것이다. 은행은 현명한 은퇴 수단은 아니구나. 그럼 돈을 빼 쓰면서도 끊임없이 이자를 받는 투자 시스템을 찾아야 할.. 2024. 3. 3.
택스를 화끈하게 낮추어 드립니다 바야흐로 택스 시즌이다. 회계사들은 날밤을 샐 것이고, 집집마다 택스 보고를 위해 준비하는 서류가 한가득이다. 납세의 의무를 다해야 하는 건 맞지만, 과도한 택스는 스트레스를 유발한다. 고소득자의 입장에선 열심히 벌었던 돈이 탈탈 다 털리는 것 같을테고, 중산층은 혜택도 없이 택스만 내는 것 같을 것이며, 저소득자는 아마도 돌아올 택스 리턴만을 목이 빠져라 기다리고 있을 것이다. 당신의 TAX를 줄여줄 꿀팁~ Traditional IRA를 이용하라! 50대 김씨 부부는 401K를 비롯해, 이것저것 세금 공제 혜택을 받았음에도 불구하고 인컴이 $120,000이란다. 이미 22%를 훌쩍 넘겼다. 회계사가 조언하길 "IRA 계좌를 개설하세요" 2023년 기준으로 50세 이하는 $6,500, 50세 이상은 $7.. 2024. 2. 27.

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