택스를 화끈하게 낮추어 드립니다

바야흐로 택스 시즌이다.
 
회계사들은 날밤을 샐 것이고, 집집마다 택스 보고를 위해 준비하는 서류가 한가득이다. 
납세의 의무를 다해야 하는 건 맞지만, 과도한 택스는 스트레스를 유발한다. 
고소득자의 입장에선 열심히 벌었던 돈이 탈탈 다 털리는 것 같을테고,
중산층은 혜택도 없이 택스만 내는 것 같을 것이며,
저소득자는 아마도 돌아올 택스 리턴만을 목이 빠져라 기다리고 있을 것이다. 
 
당신의 TAX를 줄여줄 꿀팁~
 

Traditional IRA를 이용하라!

  
50대 김씨 부부는 401K를 비롯해, 이것저것 세금 공제 혜택을 받았음에도 불구하고 인컴이 $120,000이란다. 이미 22%를 훌쩍 넘겼다.
회계사가 조언하길 "IRA 계좌를 개설하세요" 
 
2023년 기준으로 50세 이하는 $6,500,  50세 이상은 $7,500까지 적립할 수 있다. 
2024년에는 인플레이션이 적용되어 적립 금액이 높아졌다. 50세 이하는 $7,000, 50세 이상은 $8,000 이다.
 
23년 $7,500과 24년 8,000을 더하니 $15,500 이다. 부부로 합산하니 무려 $31,000 이나 세금 공제를 받을 수 있다. 
 
22%내야하는 인컴택스가 12%로 드라마틱하게 내려가 버렸다. 
여기저기 만들었던 Traditional IRA는 추후에 1035 Exchange를 이용해 하나의 계좌로 모아 목돈으로 만든 뒤 어뉴이티 상품을 이용해 목돈으로 굴려보자. 
 
참고로 택스는 앞으로 내지 않으면 뒤로 내야 하는 법이니, Traditional IRA는 빠르게는 59.5세 부터 시작해 늦으면 72살이 되어  Required minimum distributions (RMD, 최소로 계좌에서 인출하는 금액)을 시작할 때 자신의 소득에 맞게 택스를 내야 한다. 
 
저축도 하고 택스도 낮추고~ 일석 이조, 꿩먹고 알먹고, 도랑치고 가재 잡고, 일타 쌍피네요.