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미국 생명 보험, 재정 플랜, 은퇴 계획

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  • RMD - 은퇴 연금에서 돈을 무조건 빼야 한다고? RMD - Required Minimum Distribution Qualified Plan을 가지고 있는 경우에는 RMD의 법칙을 지켜야 한다. Qualified Plan이란 세금유예(tax deferred)를 받은 은퇴계좌로 직장에서 제공하는 401(k), 403(b), 457, SIMPLE IRA, SEP IRA 등이 있고, 개인이 따로 가입할 수 있는 Traditional IRA가 여기 해당된다. 단, Roth IRA는 여기 해당 되지 않는다.그러나 언제까지 세금을 내지 않고 미룰수는 없는 법. 특정 연령에 도달하면 계좌에서 정해진 퍼센티지만큼 돈을 인출해서 세금을 정산해야 한다. 한 번도 은퇴계좌에서 돈을 인출하지 않았거나 적당한 연금상품으로 옮기지 않았던 분들은 혼란스러워지기 시작할 것이다.현.. 공감수 3 댓글수 0 2025. 1. 7.
  • 기브 앤 테이크 Give and Take 세상에는 세 종류의 사람이 있다.  1. Taker - 받는 사람2. Matcher - 받는 만큼 주는 사람3. Giver - 주는 사람 세상에서 결국 성공하는 사람은 누구일까? 많은 사람들이 테이커라고 예상하지만 최후승자는 기버이다. 물론 기버는 피라미드 그룹에서 가장 밑바닥에 포진하고 있기도 하다. 그러나 꼭대기는 기버가 앉아있다.  테이커는 성공을 위해 때때로 기버의 가면을 쓰기도 한다. 목적을 이루기 위해서 물질과 시간을 투자하여 프로젝트를 성공시킨 후에는 본인의 명성과 이익에만 관심을 둔다. 테이커란 스승 밑에서 좋은 제자가 자랄 수 없다. 쪽쪽 단물만 빨아먹고 버리기 때문이다. 그래서 테이커의 말년은 외롭고, 많은 이들의 희생을 밟은 결과로 성공을 했더라도 시기와 질타를 받는다.  매처는 중간.. 공감수 3 댓글수 2 2024. 11. 21.
  • 끝까지 존중 받는 삶을 위해 - 롱텀케어(Long Term Care) 은퇴를 위하여 열심히 달려왔다. 사업체를 정리하고, 큰 집도 팔아서 다운사이징했다. 이제 이 돈으로 100세까지 부부가 "남은 생을 편히 살아보세" 라며 다짐했는데...웬걸? 갑자기 배우자 한 명이 "롱텀케어 상황"에 들어갔다. 인간의 기대 수명은 계속 늘어나지만, 부부 모두 100세까지 건강하기는 어렵다.통계에 의하면 65세 이상의 약 70%가 롱텀케어 상황이 발생할 것이라고 한다. 롱텀케어 상황이란 여러 가지 사고나 질병으로 인해 '이동하기, 옷 입기, 식사하기, 화장실 사용하기, 목욕하기 그리고 대소변 참기' 중 2가지를 90일 동안 할 수 없는 경우를 말한다.가족 중 누군가는 병자를 돌보아야 하기에 고령의 배우자가 처음에는 팔을 걷어붙이고 나서겠지만, 장기간의 간호에 점점 힘이 부칠 것이고, 긴.. 공감수 10 댓글수 4 2024. 10. 28.
  • 60세 넘어서도 생명보험 들 수 있어요! 요즘은 아무도 환갑잔치를 하지 않는다. 심지어는 칠순에도 잔치하길 꺼린다. 60세를 누가 노인이라 했는가? 100세 시대를 살고있는 요즘~ 60은 청춘이다. 마지막 남은 청춘을 당당하게 지켜줄 든든한 울타리 하나 없을까? 30세쯤 한 가정의 가장이 되었을 때 주로 기간성 보험을 든다. 보험료가 저렴하기에 부담없고, 갑자기 일어나는 사건과 사고를 대비하여 내 가족을 지키기 위함일 것이다. 그러나 약정한 10년에서 30년의 기간이 끝나고나면 보험 없는 위험한 노년이 기다리고 있다. 어라? 다시 기간성 보험을 들려니 보험료가 터무니없이 올라버렸다. 그럼 앞으로 남은 30-40년은 보험 없이 어쩌란 말인가? "끊어지지 않고 죽을때까지 쭈욱~ 가는 그런 보험 없나요?" 60세 넘은 손님들의 종신보험 문의가 많다... 공감수 10 댓글수 7 2024. 10. 16.
  • 잊고 방치되었던 401K 의 부활 "제 401K는 얼마 되지 않아요. 10년 동안 파트타임으로 일해서 약 $26,000? 이 정도 금액도 연금 상품에 넣을 수 있을까요?" 뒤져보면 버려진 채 방치되어진 401K가 있다. 그때는 회사에서 매칭해준다고 해서 열심히 납입했는데, 이직하면서, 일을 그만두면서 세월이 감에 따라 존재마저 잊혀버린 불쌍한 것들... 심지어는 어떤 회사에 어떤 상품으로 투자를 했는지 가물거리겠지. 401K 는 다시 회생할 수 있을까? $10,000부터 시작하는 연금 상품도 있으니 희망을 가져보자! 목돈이 한번에 들어가면 문을 닫아 버리는 연금 상품이 있듯이, 시작은 푼돈이었을지라도 18개월 동안 IRA 넣듯이 $7000-$8000의 돈을 더 집어넣을 수 있는 연금 상품도 존재한다. 손님은 50세 이상인지라 18개월의 .. 공감수 8 댓글수 3 2024. 9. 25.
  • Social security Benefit- 미국 연금 제도 은퇴를 계획할 때 나의 정확한 연금 수령액을 알고 이해해야 다음 단계로 나갈 수 있다.  소셜 연금은 2650만 명이 넘는 시니어들이 연방 빈곤선 아래로 떨어지지 않게 하는 역할을 한다. 실질적으로 많은 시니어들이 연금으로 주 수입원을 삼고 있다. 소셜 연금도 메디케어처럼 40크레딧을 획득해야 받을 수 있다. 소셜 시큐리티 택스를 납부하면 1년당 4크레딧을 주기에 최소 10년은 납부해야 한다.  나의 연금 수령액은 얼마일까?www. ssa.gov 웹사이트에 접속하여 계정을 만든다. (sign in을 클릭함) 내가 원하는 은퇴 나이에 얼마를 받을 수 있는지 알 수 있다. 최근에 보고한 해의 소득과 1월 1일부터 적용한 물가 인상률이 적용되어 은퇴 시 받을 금액을 업데이트해서 알려준다.  은퇴를 해야만 연금.. 공감수 3 댓글수 0 2024. 7. 24.
  • 메디케어-가입절차와 자격 세계에서 손꼽히는 최고 수준의 의료시설과 의료진을 가진 나라 미국. 우리는 이곳에서 충분한 의료의 혜택을 누리고 있을까? 중산층은 의료 보험료 내기 빠듯할 터이고, 저소득층을 위한 메디케이드로는 명의를 만나기 쉽지 않을 것이다. 특히 보험을 따로 들어야 하는 치과나 안과는 가기 전부터 비용 생각에 골치가 아프다. 이런 이유들로 높은 병원 문턱을 넘지 못해 버티다가 병을 키운 이들이 적지 않다. 그래서 대부분의 이민자들이 저렴하고 접근성 용이한 한국의 의료보험을 부러워한다. 65세가 되면 드디어 나라에서 시니어를 위한 의료보험 혜택을 준다는데 더이상 병원갈때 망설이지 않아도 되는걸까?메디케어! 아는 만큼 나의 건강을 챙길 수 있다! 나이: 65세 생일 전후로 3개월 동안 메디케어를 신청할 수 있다. 예를들.. 공감수 2 댓글수 0 2024. 7. 21.
  • Roth IRA 시집 보내기 코로나의 광풍으로 집에 은둔하게 되면서 처음 "돈" 공부를 하게 되었다. 용기를 내어 ROTH IRA (개인 은퇴 연금) 계좌를 Charles shwab에 개설하고 한 푼, 두 푼 모아서 4년이나 한도액을 꽉꽉 채워 저축을 했다. 주식 공부를 하면서 우량 주식도 사고, 혜성같이 나타난 인기 주식도 사며 투자의 의지를 불태웠건만.. 개미의 투자는 험난했다. 하루종일 주식 뉴스를 듣고 있을 수도 없고 치고 빠지는 단타는 성향에 맞지 않은데, 차익을 실현해야 하는 주식은 내일 더 오를 것 같아 팔기가 망설여지고, 과감히 정리해야 하는 불량 주식은 '언젠가 오르겠지'라는 핑크빛 전망에 시기를 놓쳐 헐값으로 전락해 버리는 것이다. 악순환의 싸이클 ㅠㅠ 매수와 매매의 타이밍을 정하는 것이 어렵더라. 게다가 2022.. 공감수 2 댓글수 0 2024. 7. 19.
  • 중단기 자금도 복리로 굴리자-MYGA "2-3년 후에 집을 살 예정이라 목돈이 있는데 Saving Accouant에 넣어두자니 낮은 이자 때문에 망설여지네요. CD는 6개월에서 1년 계약이 끝난 후 재계약할 때 이자율이 떨어질까 겁나고요. 단기간 투자해도 안전하면서 수익률도 챙길 수 있는 상품 없을까요?" 물론, 우리에겐 답이 있다. MYGA - Multi -Year Guarantee Annuities 보통 연금 상품은 한번에 목돈을 넣어 평생 소득으로 쪼개서 받던가, 10년 정도 기다렸다가 높은 수익률을 챙긴 후 Life income으로 전환시키던가 혹은 더 나은 연금상품으로 갈아타는 거 아니었나? 그런데 2년이나 3년, 혹은 5년만에 찾을 수 있는 연금이 있다구요? 왜 은행 CD보다 MYGA인지 한번 비교해 볼까? 1. 이자율이 높다- .. 공감수 2 댓글수 0 2024. 6. 20.
  • 은퇴준비요? 막막하네요 ㅠㅠ 미국에서 4인 가정의 한 달 생활비가 얼마나 들까? 2023년 기준으로 일년에 8만 5천 불이 든다고 한다. 한 달에 7000불은 드는 셈이다. 아무리 허리띠를 졸라매고 절약하여서 숨만 쉬고 살아도 $5000이상은 지출되는 뼈아픈 현실. "늙으면 나갈 돈이 있나? 그땐 집 모기지도 다 갚았을 거고. 아이들 교육비도 안나 갈 텐데" 어쩌죠? 그때까지 집 모기지 다 안 갚았을 수도 있습니다. 그럼 집 택스와 관리비는요? 늙으면 외식도 안 하고, 여행도 안 가실 건가요? 옷도 사 입고 새 화장품도 사서 품위 유지를 하셔야 할 텐데요? 폭발적으로 늘어난 의료비는 어떻게 하나요? 인플레이션 때문에 물가가 계속 오를 텐데? 현실을 직시하지 못하면 빈곤한 노년을 살 수밖에 없다! 지금 생활비가 한 달에 $7000이 .. 공감수 2 댓글수 0 2024. 4. 14.
  • 나의 똑똑한 Roth 관리자 돈을 인출할 때 Tax Free의 놀라운 혜택! 저축성 생명보험이냐? ROTH IRA냐? 그것이 문제로다. 먼저 저축성 생명보험의 장점을 꼽자면~ 첫째, 죽으면 즉시 사망보험금이 지급된다. 둘째, 리빙 베네핏이 있어서 큰 병에 걸렸을 때 사망보험금을 미리 당겨 받을 수 있다. 셋째, 59.5세의 나이에 상관없이 캐시벨류만큼 빌려 쓸 수 있다. ROTH IRA도 뒤질수 없지~ 첫째, 피검사를 하지 않는다. 생명보험 신청시 좋은 등급을 받기 위해 체중 줄이고, 담배 끊을 필요 없다. 심지어 만성질환이 있어도 괜찮다. 둘째, 보험관리 비용이 무척 저렴하다. 셋째, 원하는 만큼의 금액을 넣을 수 있다.(2024년 기준으로 49세 이전은 $7,000, 50세 이상은 $8,000까지 납입가능하다.) 58세의 손님은.. 공감수 2 댓글수 0 2024. 4. 10.
  • 환승연애 말고 환승보험~ Rollover 보험 있으세요? 네 보험 있어요 어떤 보험 있으세요? 생명 보험요. 텀 보험인가요? 저축성인가요? 첫 번째 머뭇거림. 아마도 텀인가 봐요. 보험 회사는 어디예요? 사망 보험금은 얼마인가요? 몇 년 동안 보장되나요? 흠, 그게 언제 끝나더라... 최근에 만난 고객도 모 회사에서 생명 보험을 들었다는데 정보는 깜깜이다. Policy를 확인했더니 홀라이프 생명보험(저축성)이었다. 으악~ 무려 100세까지 보험비를 납입해야 한다는 것이다. 죽을 때까지 보험료를 내야 한다니.. 기절 직전! 이미 6년이나 따박따박 보험료를 납입했건만 3%도 되지 않는 이자율로 수익률이 거북이걸음이다. 긴급수술 필요! $10,000을 넣어두었다. 3%의 복리이자로 계산했을 때 $13,439.16이란 돈을 찾을 수 있다. 그런데 같은.. 공감수 2 댓글수 1 2024. 4. 5.
  • 살아서 받는 사망 보험금-리빙 베네핏 "엄마가 암에 걸려 시한부 판정을 받았어요. 다행히 치료비는 아빠의 회사 보험으로 커버되었는데, 수술 후 본격적인 항암 치료가 시작되면서 아빠는 엄마를 간호하느라 휴직을 하시고 저도 학교를 휴학했답니다. 오랜 기간 동안 엄마의 회복을 위해 구입한 건강식품과 생활비가 만만치 않았죠. 리빙 베네핏이 없었다면 그 힘든 시절을 견디지 못했을 거예요. 이젠 엄마가 건강을 되찾아서 우리 가족은 활짝~ 웃고 살아요!" 사망 보험금은 응당 죽어야 받는 것 아닌가? 멀쩡히 살아 있는데 사망 보험금을 당겨 받는단 말이오? 정답은 "받을 수 있다" 중대질병(Critical Illness), 만성질병(Chronic Illness), 시한부질병(Terminal illness) 판정을 받았을때 받는 보상금을 리빙베네핏(Livin.. 공감수 2 댓글수 0 2024. 3. 20.
  • 배움에 한계는 없다-울트라러닝 이 책의 저자인 스콧 영은 1년 동안 MIT학사 과정을 온라인을 통해 독학으로 끝내는 괄목할만한 성과를 이루었다. 1년의 성공을 토대로 초상화 그리기와 3개 외국어 배우기에 도전해 역시 짧은 시간에 만족할 성취를 이루어낸다. 이런 과정에서 얻은 경험을 울트라 러닝이라 이름 짓고 자신의 노하우를 집필해 세상에 선보여 많은 이들의 찬사를 받았다. 울트라러닝의 가장 큰 장점은 자기 주도적인 학습이다. 거기에 면밀한 계획과 열정이 더해 진다면 단시간 내에 깊은 배움으로 들어가서 자신이 원하는 목표치에 생각보다 빨리 도달할 수 있다. 무엇인가 배우기 원하지만 시간과 비용 문제로 용기내기 힘들었다면 저자의 울트라 러닝비법을 사용해 보자. 그럼 생각보다 쉽게 원하던 프로젝트에 한발 가까이 갈 수 있게 될 것이다. 처.. 공감수 2 댓글수 0 2024. 3. 18.
  • 아이들을 위한 저축성 생명보험 한국에서 2024년 출산율이 0.68명으로 역대 최저치를 기록했다. 아이를 낳지 않는 주요 이유를 살펴보니 천문학적으로 들어가는 "양육비"때문이란다. 자녀가 대학을 갈 때 가정의 재정 상태에 따라 자녀의 학교선택과 진로가 극명하게 갈리게 된다. 학비가 비싼 사립 대학과 학비가 비교적 저렴한 주립 대학교 중에서 고민하다 결국 주립대를 선택하는 학생들을 주변에서 많이 보았다. 비싼 학자금 론을 받아 졸업할 때 빚쟁이의 꼬리표를 다는 것보다는 낫지 않은가. 미리미리 학자금이나 양육비를 저축해 자녀들의 학자금에 보탬이 될 뿐 아니라 가계의 큰 부담을 덜 수 있는 방법은 없을까? 1. 529 Plan 이 유명하던데2010년에 시작한 학자금 마련을 위한 미국 세법 529조항을 말한다. 529 계좌에 저축한 돈을 교.. 공감수 2 댓글수 0 2024. 3. 9.
  • 연금의 장점만 모아놓은 ROTH IRA 모두들 칭찬일색이다. 은퇴자금 마련으로 ROTH IRA 만 한 게 없다고 입을 모아 얘기하던 걸. 왜 그렇게 인기 만점인지 ROTH IRA의 장점 한번 파헤쳐 볼까?1. 인출할 때 택스를 안 낸다고요?ROTH IRA는 이미 택스를 낸 돈으로 조성하는 은퇴연금이므로 59.5세 이후에 택스프리로 원금과 이자소득을 인출할 수 있다. TRADITIONAL IRA는 소득공제를 받아서 인출할 때 택스를 내야 하지만 ROTH IRA는 세금 걱정 없이 맘껏 돈을 불릴 수 있다. 이 장점을 이용해서 ROTH IRA계좌 안에서 셀 수 없이 주식을 사고팔았단다~ 2. 누구라도 가질 수 있는 나만의 은퇴계좌401K가 없는 자영업자, 소득이 없는 주부, 파트타임으로 일하는 근로자, 프리랜서, 학생 등 남녀노소 불문하고 ROTH.. 공감수 3 댓글수 0 2024. 3. 6.
  • 저축성 생명보험의 슈퍼스타 - IUL(인덱스 유니버셜 라이프) 모든 상품은 진화하는 속성을 가지고 있다. 금융 상품도 마찬가지다. 소비자들의 필요에 따라 혁신과 발전을 거듭해 왔다. 처음에 나온 기간성 보험(Term)은 오직 Protection의 기능만 있었다. 보장하는 기간이 끝나면 모든 혜택이 사라짐과 동시에 보험료도 다 날아가버린다. 보험료가 적립되는 상품은 없을까? 1950년대에 시작한 홀라이프 생명보험(Whole life)은 센세이션했다. 보험료가 적립이 된다니, 그것도 개런티 한 3-4% 이자를 주면서, 그런데 따박따박 정해진 기간만큼 정해진 돈을 넣어야 하네. 조금 융통성 있는 상품은 없을까? 1979년에 유니버셜 라이프 생명보험(Universal life)이 등장한다. 보험료를 유연하게 낼 수 있게 되었다. 홀라이프보다 수익률도 높아졌다. 한번 재미를.. 공감수 4 댓글수 0 2024. 3. 5.
  • 평범한 삶을 거부하라 - 역행자 90% 넘는 사람들이 주어진 삶에 순응하며 산다. 그런데 "자청"이란 저자는 "돈, 시간, 운명"으로부터 자유를 얻는 역행자의 삶을 소개하며 7가지 단계를 제시하고 있다. 저자는 20대 초반까지 루저의 삶을 살며 열등감에 푹 절어 있었지만 우연한 계기로 책 읽기를 통해 드라마틱한 삶의 변화를 맞았다. 30대의 나이에 자수성가하여 3개의 기업체를 굴리고 있고 연봉역시 어마어마하다지. 7단계를 잠깐 소개하자면 1단계-자의식 해체하기 자의식은 나를 너무나 사랑해 방어하는 기제이다. 탐색을 통해 열등감의 출처를 파헤치고, 나의 모자람을 인정하고 곧바로 더 나은 액션플렌으로 전환시킨다. 2단계-정체성 만들기 변화를 진정으로 원할 때 환경부터 바꾸어간다. 먼저 성공한 사람들의 책을 통한 간접최면을 걸고, 선언같은 .. 공감수 2 댓글수 0 2024. 3. 4.
  • 모르면 손해보는 어뉴이티 3가지 은퇴를 결심했다! 사업체를 매각하고, 큰 집을 팔고 작은 집으로 옮겼다. 혹은 열심히 회사와 매칭해서 401k로 목돈을 만들었다. 몇십 년간 나의 눈물과 피, 땀이 서려있는 알토란 같이 모은 은퇴자금이 비로소 내 손에 들어왔는데 과연 이 목돈을 어떻게 관리해야 편안한 노후를 보낼 수 있는 걸까? 나에게 50만 불의 은퇴자금이 있다고 가정해 보자. 은행에 적립해 두고 한달에 $4000씩 생활비로 빼서 쓴다면 1년에 총 $48,000이 나간다. 어라? 그 많던 돈이 고작 10년이면 고갈되겠네. 100세 시대라는데, 그럼 돈이 없는 20년에서 30년을 어떻게 버틴단 말인가? 이쯤 되면 계산이 설 것이다. 은행은 현명한 은퇴 수단은 아니구나. 그럼 돈을 빼 쓰면서도 끊임없이 이자를 받는 투자 시스템을 찾아야 할.. 공감수 2 댓글수 0 2024. 3. 3.
  • 학자금 재정보조를 많이 받고 싶어요(FAFSA) 해마다 오르는 물가처럼 학자금도 오른다. (연 3-7%) 부모라면 누구나 내 자녀가 빚을 떠안고 사회생활을 시작하길 원치 않을 것이다. 그럼에도 불구하고 부모가 모든 학자금을 해결해 주기엔 부담이 만만치 않다. 등록금, 기숙사비, 책값, 식비, 용돈, 자동차 보험 등등.(중간에 사고도 간간이 친다) 대학생 셋 있는 우리 집. 정말 허리가 휜다~ 주의점 FAFSA 프로필은 대학 입학 2년 전 세금보고를 기준으로 하기 때문에 9학년부터 늦으면 10학년까지 미리 재정 플랜을 해야 한다. 어떻게 하면 FAFSA 혜택을 많이 받을 수 있을까? 1. 학자금 재정보조에 반영되는 재산 Checking account, Savings account, 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, 529 플랜, 에듀케이션 세이빙 어카운트, .. 공감수 1 댓글수 0 2024. 3. 2.
  • 타이탄의 도구들 실로 자기 계발서의 끝판왕이라 할 수 있다. 저자는 괄목할 만한 성공을 이룬 이들을 "타이탄"이라 부르며 그들의 삶의 궤적을 따라간다. 그리하여 어떤 원동력이 그들을 성공으로 이끌었는지 핵심을 짚어가며 우리를 그 자리에 초대한다. 이름도 다 나열하지 못할 만큼 수많은 인물들이 출현한다. 그들은 자신만의 독특한 시각과 열린 세계관으로 새로운 삶을 개척한다. 이때껏 세상에 소개 되지 않았던 신박한 비즈니스를 연다. 사람들을 흥분시키고 운동에 동참하게 한다. 팔로어가 아닌 창의적인 리더로서.. 박제된 고전의 위인들이 아니라 나와 함께 동시대를 사는 위인들의 출현에 큰 도전과 용기를 얻는다. 때때로 자기 계발서를 읽으며 삶에 신선한 자극을 받곤 한다. 그런데 이 책은 한 사람이 아니라 몇 십 명의 타이탄들이 동.. 공감수 1 댓글수 1 2024. 3. 1.
  • 나의 투자상품은 안전한지 체크해보자 1. 투자를 할 때 4가지 특성을 고려해야 한다. SAFETY 안전한가? POTENTIAL GROWTH 돈이 자라는가? TAX ADVANTAGE 택스 혜택이 있는가? LIQUIDITY 자유롭게 돈을 뺄 수 있는가? 2. 나의 투자대상은 어디에 집중해 있을까? REAL ESTATE 부동산 STOCKBOND 주식과 채권 BANK 은행 INSURANCE 보험 3. 두 표를 합쳐서 각각의 투자상품은 어떤 특성을 가지고 있는지 살펴보자. SAFETY POTENTIAL GROWTH TAX ADVANTAGE LIQUIDITY REAL ESTATE ☹️ ☹️ 😀 ☹️ STOCKBOND ☹️ ☹️ 😡 😀 BANK 😀 😡 😡 😀 INSURANCE 😀 😀 😀 😡 부동산은 1불이라도 이전 것보다 비싼 것을 구입하면 택스를 유.. 공감수 2 댓글수 0 2024. 2. 29.
  • 영업은 처음이라 - 멘트가 죄다 교육은 좀 알겠는데, 영업은 처음이라..일단 접근 가능한 영업에 관한 책부터 파보자.유튜브에 '영업' 이란 검색어를 넣으니 "안대장" 영상이 자꾸 뜬다. 직선적으로 재빠르게 얘기하는 강의를 하나씩 둘씩 보다보니 구구절절 맞는 말인 데다가 묘하게 빨려드는 중독성이 있다. 밀리의 서재를 검색해 안대장의 책을 몇 권 읽었고 그 중 이 책이 제일 실용적이었다.  젊고 샤프한 첫인상, 베일것 같이 단정한 수트빨과는 달리 저자는 일찍이 산전수전 공중전을 다 겪었다.신용 불량자에다 휴대폰 중독, 알콜중독을 이기고자 영업을 시작해서 밑바닥부터 몸소 체험한 영업의 비밀 보따리를 제대로 풀어놓는다. 삶의 중간에 찾아온 실패와 실수도 솔직하게 인정하며 차원이 다른 놀라운 영업의 세계로 우리를 안내한다.나같이 영업의 길로 처.. 공감수 1 댓글수 2 2024. 2. 29.
  • 내게 꼭 맞는 생명보험을 찾아라 신발 하나를 사도 발에 꼭 맞는지 여러 번 신어 본다. 하물며 신발보다 비싼 생명보험은 더 심사숙고해서 골라야 하지 않을까? 생명보험은 크게 2 종류로 나뉜다. 기간성 보험(Term)과 저축성 보험(Permanent)이다. 1. 텀 보험(기간성 보험) 가장 큰 장점은 모든 보험 중 가장 싸다. 그러나 혜택은 크다. 계좌에 쌓이지 않는다. 10년, 20년, 30년 등, 선택한 기간이 끝나면 사망 보험금을 보장받을 수 없다. 리빙 베네핏 특약이 포함되어 있다면, 시한부나 주요 질병 판정을 받을 때 일정 금액을 죽기 전에 미리 받을 수 있다. ROP (Retrun of Premium) 보험료가 텀 보험의 2배이지만 원금을 돌려받을 수 있다. 2. 퍼머넌트 보험(저축성 보험) 보험료가 비싼 대신 계좌에 차곡차곡.. 공감수 1 댓글수 0 2024. 2. 28.
  • 가장 싼 보험으로 가장 큰 혜택을 에어백과 소화기의 공통점은 무엇일까? 위급한 상황이 되었을 때야 그 진가를 발휘한다는 것이다. 평소에는 어디에 접혀 있는지도 모르는 에어백이 충돌 사고 시 펑 터져서 내 생명을 구해준다. 구석에서 먼지를 잔뜩 뒤집어 쓰고 있던 소화기는 불이 났을 때 큰 불상사를 재빨리 막아준다. 우리 인생의 에어백과 소화기 같은 보험, 바로 Term Insurance이다. 텀 보험은 싸다. 대신 적립되지 않는다. 에어백이 터지면 다시 쓸 수 없고, 소화기도 쓰고 나면 새로 사야 하듯이. 20대의 보험료는 10불이 채 되지 않고, 나이가 들면서 점점 보험료가 오르지만 50대도 외식비 한 끼를 투자하면 텀 보험료를 지불할 수 있다. 남편이 최근에 12만불 보장이었던 텀보험이 끝나서 피검사를 하고 새로운 텀 보험을 들었다. .. 공감수 1 댓글수 1 2024. 2. 27.
  • 택스를 화끈하게 낮추어 드립니다 바야흐로 택스 시즌이다. 회계사들은 날밤을 샐 것이고, 집집마다 택스 보고를 위해 준비하는 서류가 한가득이다. 납세의 의무를 다해야 하는 건 맞지만, 과도한 택스는 스트레스를 유발한다. 고소득자의 입장에선 열심히 벌었던 돈이 탈탈 다 털리는 것 같을테고, 중산층은 혜택도 없이 택스만 내는 것 같을 것이며, 저소득자는 아마도 돌아올 택스 리턴만을 목이 빠져라 기다리고 있을 것이다. 당신의 TAX를 줄여줄 꿀팁~ Traditional IRA를 이용하라! 50대 김씨 부부는 401K를 비롯해, 이것저것 세금 공제 혜택을 받았음에도 불구하고 인컴이 $120,000이란다. 이미 22%를 훌쩍 넘겼다. 회계사가 조언하길 "IRA 계좌를 개설하세요" 2023년 기준으로 50세 이하는 $6,500, 50세 이상은 $7.. 공감수 2 댓글수 0 2024. 2. 27.
  • 부를 향한 지름길- 부의 추월차선 인도를 뚜벅뚜벅 걷고 있었다. 파란 하늘에 바람이 살랑살랑 불어 좋구나, 천천히 걸으니 꽃들도 보이고 새소리도 들리네~ 근데 이렇게 걸어서 언제 목적지까지 도착하지? 그때 씽씽 달리는 차가 눈에 들어온다. 그래 저걸 타면 목적지까지 조금 더 빨리 갈 수 있겠다. 빵빵~ 막혔어요. 걷는 것보단 빠르지만 여전히 느리구나. 도착할 순 있는건가? 앗! 저차 뭐지? 왜 저렇게 빠르지? 혼자 느림보 차들을 추월하며 거침없이 달리고 있네. 난 언제쯤 저렇게 달릴 수 있을까? 애초에 부자가 되려는 욕심을 가진 적도 없고, 차를 타고 싶다는 갈망을 느낀 적도 없고, 저 많은 차들을 추월해서 1등이 되어야겠다는 생각은 더더구나 한 적이 없어서 오랫동안 가난한 삶 속에서 허덕거렸다. 그러다가 이 책을 읽고 통렬히 각성했다... 공감수 2 댓글수 2 2024. 2. 26.
  • 부자의 초석 깔기 - 부자되는 법을 가르쳐 드립니다 "부자"를 주제로 한국에서 출판된 책들이 많고 많지만 미국에서 사는 우리 상황과는 동떨어질 때가 많다. 책을 읽고 나면 항상 드는 질문은 "그래서 실질적으로 어떻게 적용해야 하지?" 헷갈리고 혼란스러웠다. 그 시절, 가난을 탈출하고 싶었던 내게 처음으로 시원한 해법을 주었던 단비 같은 책이었다고나 할까? 현재 나의 재정 진단부터 시작해 소비의 개념정리, 돈을 절약하는 법, 저축까지 하나하나 짚어가며 친절하게 설명해 준다. 미국에 사는 이민 2세인 라밋의 조언은 실질적으로 나에게 적용가능했다. 그의 조언을 따라 은퇴준비의 개념으로 Roth IRA도 개설하고, 투자를 위해 Robinhood 개좌를 열어 용감히 주식에도 도전할 수 있었다. 다들 인도사람은 짠돌이라고 평가가 박하지만, 이런 슈퍼 짠돌이라면 대환.. 공감수 1 댓글수 1 2024. 2. 26.
  • 돈이 돈을 벌게하자 - Passive income "자고 있는 중에도 돈이 돈을 벌어주는 주식 배당금 덕분에 전 회사를 그만뒀어요!" 유명한 유튜버의 이 말 한마디에 당장 주식을 시작했다. 비록 이 유튜버처럼 주식 투자를 성공적으로 이끌진 못했지만, Passive income의 첫 발걸음을 디딘 셈이다. Saving First! Spending Last! 돈에 발이라도 있는 걸까? 조금이라도 돈을 모아 놓으면 어디선가 일이 뻥~ 터진다. 보험적용도 안 되는 이빨에 문제가 생기고, 멀쩡하던 차가 고장 나고, 집에 물이 새서 지붕을 바꿔야 하고, 갑자기 자녀의 교육비가 왕창 들어가고, 부모님께 돈을 보내 드려야 하고... 언제 돈 모으냐고요? 버는 건 정해져 있고, 인플레이션은 무섭게 상승하는데.. 십만 불을 벌어도, 오만불을 벌어도 다 저축할 돈이 없다고.. 공감수 1 댓글수 0 2024. 2. 26.
  • 내 재정상황을 점검해 줄 신기한 도표 - X-Curve 내 인생은 이 도표 속 어딘가에서 서성이고 있을까? 복잡한 도표를 하나씩 분석하다 보면 내 재정상황의 뼈 때리는 진실과 마주하게 될 것이다. 1. What if you die too soon? 금수저를 물고 태어나지 않는 이상 열심히 일을 해서 돈을 벌어야 한다. 음식, 옷, 집, 아이들 교육, 의료비용, 집 몰기지 등등... 숨만 쉬어도 돈이 슉슉 빠져나가는 소리가 들린다. 근데 한 가정의 가장이 갑자기 불의의 변을 당해 인컴이 사라진다면? 생각하기도 싫은 끔찍한 재난이 가정에 닥칠 것이다. PROTECTION 이 필요하다. 2. What if you live too long? 젊은 시절 성실함과 끈기로 버텨 자식들을 잘 키워내고 나니, 어느새 늙어 버렸다. 100세 시대라 다들 오래 산단다. 나이가 .. 공감수 1 댓글수 0 2024. 2. 26.
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